• LÃI SUẤT VÀ QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP CỦA TOP 10 NGÂN HÀNG NĂM 2018 - CẬP NHẬT LIÊN TỤC

    Cùng tìm hiểu lãi suất vay thế chấp ngân hàng hiện nay của TOP 10 ngân hàng cập nhật liên tục. Banker Group luôn sẵn sàng tư vấn và hỗ trợ bạn vay vốn tối ưu nhất. Liên hệ theo hotline 0908.788.113 để được hướng dẫn thêm.

     

    1. SO SÁNH LÃI SUẤT CHO VAY THẾ CHẤP CỦA TOP 10 NGÂN HÀNG :

     

     

    2. TƯ VẤN GIÚP BẠN CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ VAY THẾ CHẤP

    Ngân hàng cho vay thế chấp sẽ đáp ứng 3 yếu tố sau:

     Lãi suất vay thấp nhất
     Phù hợp với nhu cầu riêng của bạn
     Phù hợp với tiêu chuẩn phê duyệt của ngân hàng 

     

    3. TƯ VẤN CỦA BANKER GROUP LÀ HOÀN TOÀN MIỄN PHÍ

    Nếu bạn vẫn còn phân vân, hãy để chúng tôi tư vấn giúp bạn chọn và kết nối bạn đến ngân hàng phù hợp nhất.
    Bạn chỉ mất có 30s để điền Form bên dưới và tư vấn chuyên dịch vụ cho vay thế chấp ngân hàng của chúng tôi sẽ gọi cho bạn liền sau đó.

    vay-the-chap-ngan-hang

    Tư vấn chỉ có duy nhất tại Banker Group

     

    * Khi điền thông tin đăng ký, bạn đồng ý cho phép Banker Group và các đối tác liên hệ tư vấn nhằm cung cấp cho bạn dịch vụ tốt nhất

    * Áp dụng cho  vay thế chấp ngân hàng với các mục đích: Vay mua/xây/sửa nhà, vay mua đất, vay mua căn hộ chung cư 

     

    CÁC KIẾN THỨC VAY THẾ CHẤP BẠN "CẦN PHẢI BIẾT"

    NỘI DUNG CHÍNH

    1. Lãi suất vay thế chấp các ngân hàng:

    - Cách tính gốc lãi hàng tháng

    - Các gói lãi suất thấp nhất hiện nay

    2. Quy trình vay thế chấp phổ biến hiện nay:

    - Các bước chung

    - Vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua

    - Vay mua nhà thế chấp bằng nhà/đất riêng của mình

    3. Hồ sơ - Thủ tục vay thế chấp

    4. Kinh nghiệm cần chú ý khi vay thế chấp

    5. Vậy bạn nên chọn ngân hàng nào để vay thế chấp?

    1.Lãi suất cho vay thế chấp các ngân hàng:

    - Cách tính gốc lãi hàng tháng: 

    Đối với vay thế chấp, hiện nay có 2 cách tính gốc lãi phổ biến trên thị trường ngân hàng

      + Cách 1 - Gốc trả đều hàng tháng và lãi tính theo dư nợ còn lại: Phổ biến hơn, áp dụng hầu hết cả ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài

      + Cách 2 – Tổng gốc và lãi cố định hàng tháng: chủ yếu áp dụng ở các ngân hàng nước ngoài như Standard Chartered, UOB …

      + So sánh:

    Với cùng số tiền vay và thời hạn vay thì cách 1 tính ra tổng lãi sẽ ít hơn cách 2, nhưng cách 2 thì bạn biết trước chính xác số tiền trả hàng tháng và rủi ro về biến động lãi suất sẽ thấp hơn.

    Cách 1: Mặc dù tiền tổng tiền lãi phải trả thấp hơn nhưng nó chỉ phù hợp với những ai có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo chịu được áp lực tài chính ngay từ ban đầu.

    Cách 2: Sẽ giúp người vay không phải chịu nhiều áp lực trong những tháng đầu tiên. Do đó, có khả năng kiểm soát được nguồn tài chính của mình tốt hơn.

    - Các gói lãi suất vay thế chấp thấp nhất hiện nay:

      + Khối Ngân hàng nước ngoài: 7%-7.5% năm đầu, 9%-10% giai đoạn sau

      + Khối Ngân hàng TM Nhà nước: 7.7% - 7.9% năm đầu, 10.5% - 11% giai đoạn sau

      + Khối Ngân hàng TMCP: 9% - 10.5% năm đầu, 11%-12% giai đoạn sau

    2. Quy trình vay thế chấp để mua nhà phổ biến hiện nay:

    - Các bước chung: 

    Nhân viên ngân hàng thu thập thông tin khách hàng -> Hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ, thủ tục -> Thẩm định-> phê duyệt khoản vay -> Quyết định cho vay và các thủ tục giải ngân.2 bên ký công chứng thế chấp / mua bán nhà. Đến lúc này, ta chia làm 2 trường hợp:

    - Giải ngân Phong tỏa: 

    Giải ngân phong tỏa là hình thức giải ngân khi ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay khoản tiền đề nghị để thanh toán cho bên bán nhà, khách hàng sẽ thanh toán phần vốn tự có cho bên bán. Sau đó, khách hàng và bên bán tiến hành thủ tục công chứng mua bán, chuyển nhượng quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại các phòng công chứng. Khi thế chấp bằng chính tài sản mua, hầu như không có rủi ro cho người mua.

    - Giải ngân không phong tỏa: 

    Sau khi ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay và thanh toán phần vốn tự có cho bên bán nhà thì 02 bên tiến hành thủ tục công chứng mua bán, chuyển nhượng quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác.

    Đa phần là khi thế chấp bằng tài sản riêng (có vài ngân hàng cho phép ko phong tỏa ngay cả khi thế chấp bằng chính tài sản mua) sẽ dẫn đến rủi ro cho người mua nếu tài sản không sang tên được -> Khách hàng có thể đồng ý phương án này khi bên bán thực sự cần tiền gấp, quen biết bên bán hoặc phải xác minh rõ tài sản không có vấn đề gì về quy hoạch hoặc tranh chấp.
     

    cho-vay-the-chap

    Quy trình cho vay thế chấp ngân hàng: Giải ngân phong tỏa và Không phong tỏa

    3. Hồ sơ - Thủ tục cho vay thế chấp

    Hồ sơ, thủ tục cho vay thế chấp ngân hàng sẽ bao gồm 4 bộ hồ sơ chính như sau:

    Giấy tờ pháp lý

    Giấy tờ pháp lý là yếu tố quan trọng hàng đầu không thể thiếu trong mỗi bộ hồ sơ vay thế chấp ngân hàng. Trong đó, bao gồm:

    • Chứng minh thư nhân dân: rõ ràng không quá 15 năm.
    • Hộ khẩu thường trú, giấy đăng kí tạm trú cơ quan công an nơi sinh sống cấp.
    • Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản như sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận sở hữu đất.
    • Giấy đăng ký kết hôn, xác nhận độc thân, xác nhận ly hôn.

    Giấy tờ chứng minh thu nhập

    Hồ sơ giấy chứng minh thu nhập như một sự cam kết với các ngân hàng rằng bạn sẽ đủ khả năng chi trả khoản nợ đó

    • Hợp đồng lao động.
    • Bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong 3 tháng áp dụng cho gia đình, còn với hộ kinh doanh thìa là 6 tháng. (chứg minh có thu nhập và chi trả phí sinh hoạt ổn định)
    • Giấy phép kinh doanh: hộ cá thể, doanh nghiệp
    • Hóa đơn đầu vào, đầu ra.
    • Hợp đồng kinh tế.
    • Giấy đề nghị được vay vốn ngân hàng.

    Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn

    Tùy vào từng mục đích người vay cần phải bổ sung những loại giấy tờ khác nhau trong bộ hồ sơ vay thế chấp ngân hàng.

    • Đối với trường hợp vay tiêu dùng: bạn cần hợp đồng mua bán hoặc hóa đơn.
    • Đối với những mục đích xây dựng: Giấy phép xây- sửa nhà, hợp đồng thi công, bảng kê nguyên vật liệu.
    • Đối với mục đích mua bán: Hợp đồng mua, giấy thỏa thuận.

    Hồ sơ Tài sản đảm bảo

    Hồ sơ tài sản đảm bảo bao gồm các loại hồ sơ như:

    Sổ đỏ, sổ hồng

    HĐ mua bán của tài sản nhận làm tài sản thế chấp

    lai-suat-vay-the-chap-ngan-hang
    Hồ sơ vay thế chấp hiện nay đã trở nên linh động rất nhiều

    4. Kinh nghiệm cần chú ý khi vay lần đầu

    - Tỷ lệ vay tối đa: 

    Lãi suất vay thế chấp tối đa là 70% giá trị định giá, và giá định giá thì thường sẽ được công ty định giá riêng của ngân hàng định giá thấp hơn khoảng 10%-15% giá thị trường.

     => Thông thường: ngân hàng chỉ cho vay tầm 60% giá thị trường (nếu thế chấp bằng chính tài sản định mua)

    - Diện tích nhà: 

    Với diện tích 25m2 tại Trung tâm Thành phố bạn có thể thế chấp tại Ngân hàng để vay vốn. Đối với hẻm có chiều rộng là 1m trở lên.

    - Nguồn thu nhập: 

    Nguồn thu nhập sẽ được ưu tiên thứ tự theo ba dạng nhóm sau đây:

    Nhóm 1: Lương chuyển khoản, cho thuê nhà, công ty báo cáo thuế đủ

    Nhóm 2: Lương tiền mặt, hộ kinh doanh, công ty ko báo cáo thuế đầy đủ

    Nhóm 3 :Tự doanh ko đăng ký, nguồn thu từ hoa hồng môi giới, các nguồn khác ko chứng minh được.

    - Nợ quá hạn: 

    Nếu bạn đã từng vay (tín chấp, thẻ tín dụng, thế chấp) và bị chậm trả và bị lên nhóm 2-5 trên CIC thì ngân hàng có thể kiểm tra được, và đa phần sẽ hạn chế/Ko cho vay  
      => Do đó, bạn tuyệt đối đừng để chậm trả các món vay liên quan đến ngân hàng (đặc biệt là thẻ tín dụng bạn rất dễ quên)

    - Giải ngân phong tỏa hay không phong tỏa: 

    Banker Group khuyên bạn nên giải ngân phong tỏa vì nó đảm bảo quyền lợi của chính bên mua (Vì nếu ngân hàng giải ngân trực tiếp tại thời điểm 2 bên công chứng HĐMB thì nếu sau đó vì lý do nào đó không sang tên được cho bạn, thì bạn vừa phải trả lãi ngân hàng vừa không có tài sản)

    - Vay thế chấp chung cư/dự án chưa có sổ: 

    Bạn chỉ có thể làm với vài ngân hàng đã liên kết với chủ đầu tư mà thôi, do đó không có nhiều sự lựa chọn. Nếu muốn vay với các ngân hàng không liên kết mà có lãi suất tốt hơn thì bạn có thể thế chấp tài sản riêng của chính mình.

    5. Chọn ngân hàng cho vay thế chấp nào để đảm bảo nhiều quyền lợi nhất?

    Lãi suất cho vay thế chấp ngân hàng là vấn đề quan trọng hàng đầu, nhưng không phải là yếu tố quyết định để bạn chọn ngân hàng tốt nhất để vay, bởi vì mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách để phục vụ tốt nhất một phân khúc khách hàng nhất định. Theo Banker Group, ngân hàng tốt nhất của bạn sẽ phải dung hòa 3 yếu tố:

     Lãi suất vay thế chấp thấp nhất

     Đáp ứng nhu cầu riêng của bạn

     Bạn đáp ứng đủ điều kiện phê duyệt.

    vay-the-chap-ngan-hang-banker-group

    Chọn ngân hàng cho vay thế chấp để đảm bảo nhiều quyền lợi nhất

    Nếu còn thắc mắc về thủ tục cho vay thế chấp ngân hàng. Khách hàng có thể đăng ký thông tin tại Banker Group, chúng tôi luôn sẵn sàng tư vấn và hỗ trợ bạn vay vốn tối ưu nhất hoặc liên hệ theo hotline 0908.788.113 để được hướng dẫn thêm.

     

    Đăng ký bên dưới, bạn sẽ được hỗ trợ Miễn Phí:
    So sánh lãi suất - Chọn ngân hàng - Kết nối và xử lý hồ sơ đến khi giải ngân

    Ngày đăng: 15-08-2018 396 lượt xem

Giải ngân ngay
0908788113