Trong cuộc sống ngày nay, nền công nghệ ngày càng cải tiến dẫn đến những hoạt động phát triển một cách vượt bậc. Nhưng càng tiến bộ của công nghệ cũng dẫn đến nhiều hệ lụy, rủi ro bất ngờ đến với con người. Để thích nghi ứng phó với những hậu quả tổn thất ấy như vậy, bảo hiểm nhân thọ được ra đời với yếu tố tất khách quan.
Sự ra đời của bảo hiểm nhân thọ đã đóng góp một phần không nhỏ vào cái tình hình chung cả thế giới. Khi ngày càng phát triển nhu cầu bảo hiểm nhân thọ trở nên ngày một thiết yếu đối với mỗi cá nhân đang sinh sống và làm việc tại các nước phát triển cũng như đang phát triển.
Giới thiệu khái quát về “bảo hiểm nhân thọ”?
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) được ra đời trong điều kiện những cá nhân đang có nhu cầu khắc phục những tổn thất do nguyên nhân từ thiên tai, lao động, … Vậy hãy cùng mình tìm hiểu tổng quan về bảo hiểm nhân thọ này nhé!
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) được hiểu là gì?
Có thể thấy bảo hiểm nhân thọ (BHNT) được hiểu là sự cam kết giữa bên công ty bảo hiểm với bên người tham gia bảo hiểm mà nghĩa vụ đóng bảo hiểm được giao trách nhiệm bởi bên bán (tức là bên công ty bảo hiểm) phải chi trả số tiền đó cho người tham gia bảo hiểm. Còn riêng người tham gia bảo hiểm phải có trách nhiệm nộp phí đầy đủ đúng thời hạn quy định trong bản hợp đồng giao kết giữa hai bên mua và bán.
Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tạo ra bởi công ty bảo hiểm nhằm cung cấp gói bảo vệ cho người tham gia trước những rủi ro về sức khỏe, tai nạn, bằng cách chi và bồi thường số tiền cho các sự việc diễn ra.
Những điều chưa biết về đặc điểm bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ ra đời nhằm bảo hiểm cho người sống hoặc đã mất do thiên tai, dịch bệnh, tai nạn, … Cũng chính vì vậy BHNT sẽ có những đặc điểm như sau:
- Những điều liên quan đến con người như: tuổi thọ, sức khỏe sẽ không được định bằng giá trị.
- Những rủi ro thường sẽ không gắn liền hoàn toàn với bảo hiểm của bạn. Sự kiện có trong bảo hiểm sẽ được do các bên thỏa hiệp hoặc được pháp luật quy định tại các điều khoản. Nhưng nếu sự kiện đó có diễn ra thì công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả toàn bộ số tiền dựa trên hợp đồng đã ký kết.
- Vì bảo hiểm nhân thọ là điều cơ bản nhất, nên chỉ có công ty bảo hiểm mới được cung cấp. Nghĩa là sao? Khi bạn tham gia bảo hiểm nếu chẳng may xảy ra điều bất ngờ đến với bạn (tai nạn, đại dịch, ….) thì trách nhiệm của công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí phát sinh trong sự kiện mà bạn gặp rủi ro đó (có trong bản hợp đồng).
- Bảo hiểm nhân thọ là một loại hợp đồng mang tính chất dài hạn và tiết kiệm.
- Thường nó sẽ có các điều khoản mẫu được quy định sẵn bởi pháp luật nên yêu cầu đưa ra rất cao và phải mang tính xác thực.
Cách thức hoạt động của bảo hiểm nhân thọ hiện nay như thế nào?
Để có thể tồn tại đến bây giờ thì bảo hiểm nhân thọ đã phải phát triển một cách bền vững và còn mang lại nhiều giá trị cho con người khi tham gia bảo hiểm. Vì thế cách thức hoạt động của bảo hiểm nhân thọ hiện nay như sau:
- Bảo vệ rủi ro bất ngờ xảy đến không lường trước: Bạn có thể biết rủi ro là điều không tránh khỏi được về mặt không gian và thời gian diễn ra sự kiện cũng như mức độ nặng hay nhẹ. Rủi ro xảy ra ngoài ý muốn sẽ được bảo hiểm chi trả, nhưng đó không phải do cố ý của một cá thể hay một tập thể và không trái với chuẩn mực đạo đức mà xã hội đề ra. Nếu như một hành vi cố ý tạo dựng ra lý do để được bảo hiểm chi trả sẽ không tính trong phần cam kết sẽ không được bảo hiểm xét duyệt và chi tiền.
- Vừa tích lũy, đầu tư dài hạn, vừa bảo vệ: Ngoài tính chất là bảo vệ người mua trước những rủi ro không lường trước nó còn là phương án tài chính của từng cá nhân khi bạn có thể tích lũy tiền hay còn là một kênh đầu tư tài chính có lãi suất dài hạn. Khi người đóng bảo hiểm đều đặn theo tháng, quý hoặc năm theo thỏa thuận trên hợp đồng, thì người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận một khoản đáo hạn theo điều lệ quy định trên hợp đồng (thường sẽ có bảng lãi suất được đáo hạn). Đây cũng có thể coi như nguồn tài chính dự phòng an toàn mang tính ổn định cho cuộc sống, tạo lòng tin cho khách hàng. Mọi người có thể thảnh thơi khi lúc tuổi già hay dựng gia đình.
- Ký kết hợp đồng yêu cầu tính trung thực: khi tham gia bảo hiểm người tham gia cần phải hoàn thành tờ khai “yêu cầu bảo hiểm” trong đó sẽ khai về những yếu tố về sức khỏe, nghề nghiệp hiện tại, lối sống có lành mạnh không (rượu, bia, thuốc lá, …) trước khi ký cam kết trong hợp đồng. Mọi thông tin cá nhân phải được xác thực chính xác, nếu sai có thể hủy bỏ hợp đồng hoặc một phần nào đó trong hợp đồng.
- Chi trả tiền bảo hiểm theo điều kiện, căn cứ vào hợp đồng: Trong hợp đồng đối tượng được bảo hiểm nhân thọ bảo vệ chính là con người, còn ngoài ra như tính mạng, sức khỏe, … sẽ không được thụ hưởng bằng tiền vì không xác định được. Vì vậy trước khi giao kết hợp đồng thì người tham gia bảo hiểm phải thỏa thuận số tiền ứng với mỗi sự kiện bảo hiểm đề ra. Và việc xác nhận khoản tiền thực chi cho người tham gia được gọi là nguyên tắc khoán.
Nguyên tắc về quỹ bảo hiểm, khách hàng sẽ đóng phí bảo hiểm cho hợp đồng thỏa thuận theo định kỳ (tháng, quý hoặc năm), công ty bảo hiểm sẽ chia số tiền vào những quỹ cơ bản như sau:
- Quỹ dự phòng: khi khách hàng không may gặp phải rủi ro bất cập về sức khỏe, tính mạng của mình: tai nạn, đại dịch, bệnh nền, … Mức chi trả sẽ phụ thuộc vào quy định mà ban đầu ký kết giữa hai bên.
- Quỹ đầu tư: trong phần đóng phí định kỳ của khách hàng bảo hiểm nhân thọ sẽ trích ra một phần để đầu tư vào những phương án an toàn như gửi ngân hàng, mua trái phiếu chính phủ, … để cam kết được lãi suất sinh lời ổn định cho khách hàng yên tâm.
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ hiện nay phổ biến
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ hiện nay phổ biến rất nhiều và rộng rãi, được các công ty lập ra nhằm đáp ứng những nhu cầu cho khách hàng:
Phân loại bảo hiểm theo hình thức tham gia
Nếu xét theo phân loại bảo hiểm theo hình thức tham gia thì chia làm 2 loại là bảo hiểm cá nhân và bảo hiểm nhóm:
- Bảo hiểm cá nhân: là hình thức bảo hiểm con người khi được thực hiện dưới hình thức là cá nhân người tham gia bảo hiểm. Trong đây đều mang tính tự nguyện tham gia bảo hiểm.
- Bảo hiểm nhóm: là hình thức bảo hiểm con người nhưng không phải cá nhân mà tập thể phải đính kèm theo đó là danh sách cá nhân được bảo hiểm. Ví dụ như một tập thể người lao động trong cùng một công ty sẽ được mua bảo hiểm và có tên trong danh sách các cá nhân được bảo hiểm rủi ro hoặc tai nạn do nghề nghiệp nhằm đảm bảo an toàn lao động.
Phân loại bảo hiểm theo hình thức hợp đồng
Dựa theo hình thức hợp đồng, bảo hiểm nhân thọ được phân thành 5 loại hình như sau:
- Bảo hiểm sinh kỳ là loại bảo hiểm được chi trả cho người tham gia bảo hiểm với điều kiện người này còn sống tới thời hạn đã ký kết trong bản hợp đồng. Nếu người tham gia bảo hiểm mất trước thời gian giao hạn trong bản hợp đồng thì công ty sẽ không chi trả bất kỳ khoản tiền nào cho người đó hết.
- Bảo hiểm tử kỳ cũng là loại hình chi trả tiền cho người thụ hưởng, nếu chẳng may người ấy tử vong trong thời hạn quy định của hợp đồng thì người đó sẽ được hưởng. Hiện nay, phạm vi bảo hiểm đã được mở rộng khi các doanh nghiệp bán bảo hiểm tử kỳ như một kiện hàng mua kèm sản phẩm chính.
- Bảo hiểm hỗn hợp là sự kết hợp giữa hai loại sinh kỳ và tử kỳ. Nó cũng là loại bảo hiểm mà nhiều công ty bảo hiểm ở Việt Nam đang quan tâm đến cho khách hàng mới tham gia.
- Bảo hiểm định kỳ là mức bảo hiểm dành cho người tham gia bảo hiểm vẫn còn sống đến một thời điểm nhất định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm định kỳ cho người đó dựa trên bản hợp đồng giao kết.
- Bảo hiểm trọn đời còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ trường sinh, đây là dòng sản phẩm được liên kết chung. Nếu người đó mất trong thời điểm bản hợp đồng còn hiệu lực với những sự kiện xảy ra đối với người mất ở bất kỳ thời điểm nào thì người đó sẽ được bảo hiểm chi trả số tiền. Bảo hiểm trọn đời có một ý nghĩa hết sức cao cả là khi người tham gia bảo hiểm chẳng may qua đời thì người ở lại với hợp đồng bảo hiểm có giá trị cao, số tiền đó có thể giúp người thân tạo dựng sự nghiệp khi người trụ cột qua đời.
Theo phạm vi bảo hiểm được phân loại
Tùy thuộc theo nhu cầu của người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn những loại bảo hiểm nhân thọ như sau:
Bảo hiểm bảo vệ: Vì trong thời đại số hóa 4.0, nhiều gia đình dù nhận lương đủ hằng tháng, có nơi che mưa che nắng mỗi ngày nhưng họ vẫn chưa đủ an tâm. Bởi họ còn phải lo nhiều thứ khác trong cuộc sống như ốm đau, bệnh tật, tai nạn nghề nghiệp, thất nghiệp do dịch bệnh có thể xảy ra bất kỳ lúc nào. Trong khi đó bảo hiểm bảo vệ được thành lập nhằm làm giải pháp tối ưu trước những rủi ro ngoài ra còn hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh.
Bảo hiểm tích lũy (hay còn gọi là tiết kiệm): Loại bảo hiểm này truyền thống khi người tham gia sẽ được chia lãi với mức đóng trong một quỹ. Đây có thể là một điểm tựa vững chắc về mặt tài chính, để hỗ trợ cho người tham gia tạo dựng được quỹ dự phòng tài chính khi có bất kỳ rủi ro gì xảy ra.
Khi tham gia bảo hiểm tích lũy người tham gia bảo hiểm sẽ có thể chủ động thay đổi kế hoạch về tài chính của mình sao cho phù hợp với mục tiêu đề ra.
Bảo hiểm đầu tư đang trở thành xu thế hiện nay, được rất nhiều người tham gia, nhờ vào tính thiết kế linh hoạt, phù hợp với từng phân khúc khách hàng trên thị trường. Vì nó có thể tạo cơ hội gia tăng giá trị tài sản một cách hiệu quả và lâu dài trong nhiều năm.
Bảo hiểm hưu trí: Nếu giống như các nước phát triển trên thế giới thì người lao động khi về hưu sẽ có 3 nguồn thu nhập tài chính từ bảo hiểm hưu trí (bắt buộc); bảo hiểm hưu trí (tự nguyện); bảo hiểm hưu trí tiết kiệm cá nhân. Nhưng còn ở Việt Nam thì người lao động khi đến tuổi hưu chỉ hưởng đúng một bảo hiểm xã hội. Vì vậy càng tạo ra nhiều áp lực kinh tế – tài chính khiến người lao động về hưu phải phụ thuộc vào con cháu sau này, khó có thể tự bảo vệ được bản thân mình trước những rủi ro bất ngờ xảy đến.
Song bảo hiểm hưu trí sẽ là nguồn cung cấp thu nhập bổ sung trong những trường hợp người lao động mất đi khả năng hoặc đã về hưu. Thì nguồn trợ cấp này giúp cho người tham gia bảo hiểm sẽ bảo vệ được bản thân trước những diễn biến xấu.
Bảo hiểm giáo dục: Hiện nay việc học trở nên là điều tất yếu của nhiều bậc phụ huynh mong muốn con cái mình được học tập những môi trường tốt nhất. Để hiện thực hóa với giấc mơ ấy thì nhiều gia đình khi bé từ trong bụng đã mua gói bảo hiểm giáo dục từ rất sớm. Vì đây là loại bảo hiểm được thiết kế dành riêng cho trẻ em nhằm tích lũy khoản tiền, lấy tài chính làm điểm tựa cho con của mình hướng đến một tương lai tươi sáng hơn.
Bảo hiểm nhân thọ đem lại những ý nghĩa gì?
Bảo hiểm nhân thọ được xem như một sản phẩm khá là quan trọng cho mỗi cá nhân hay tập thể về giá trị tinh thần lẫn vật chất. Như vậy nếu bạn hiểu được những ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn sẽ có một góc nhìn tích cực hơn trong cuộc sống. Vậy bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa như sau:
- Có trách nhiệm với cuộc sống của mình: cuộc sống vốn đã khó khăn nhiều khi cả hiện tại lẫn tương lai cũng có thể mang đến cho bạn những điều tốt đẹp hay điều chẳng may mắn mà mình không bao giờ tránh khỏi. Như bệnh tật; tai nạn (giao thông, nghề nghiệp,…); lao động thất nghiệp; … nhưng điều cần nhất bây giờ là tài chính có thể giúp bạn chủ động vượt qua những khó khăn một cách dễ dàng vững vàng trên con đường bạn chọn.
- Thể hiện và muốn làm tốt trách nhiệm của bản thân với người thân trong gia đình: trong gia đình nếu một người biết lo lắng và chăm sóc cho bản thân cũng như gia đình tốt. Thì chắc hẳn người đó đã rất quan tâm đến sự rủi ro của mình về sau, vì thế đã mua bảo hiểm nhân thọ với mục đích sau này xảy ra việc chẳng may mắn. Lúc đó bảo hiểm sẽ đứng ra giúp đỡ cho gia đình của họ sống một cuộc sống tốt mặc dù không có bạn bên họ.
- Tiết kiệm thời gian, tiền bạc cũng như trân trọng sức lao động của bạn: vì khi tham gia phương pháp bảo hiểm thì việc tiết kiệm hiệu quả nhất, sẽ tích lũy lúc đó bạn sẽ trân trọng cuộc sống của mình cũng như sức lao động. Khi trân trọng công sức tức là tiết kiệm vào bảo hiểm để sao này có rủi ro không phải thực hiện kế hoạch từ đầu mà vẫn thực hiện được cho gia đình mình, hoặc hưởng hưu trí một cách đầy đủ trọn vẹn.
- Chia sẻ những điều kém may mắn cho cộng đồng: Khi bạn tham gia vào bảo hiểm nhân thọ thì bên công ty sẽ trích ra một khoản tiền nhỏ để giúp những mảnh đời khó khăn cũng như kém may mắn trong cuộc sống. Bù đắp những tổn thất cho họ không về tinh thần nhưng cũng về mặt vật chất, như vậy cho thấy bảo hiểm đang đóng góp một phần nào đó vào sự phát triển chung của nền kinh tế nước nhà nói chung. Từ những việc nhỏ nhưng mang lại ý nghĩa lớn và sâu sắc.
Người muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ có nên mua không?
Người muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ có nên mua bảo hiểm không? Hãy cùng mình giải đáp thắc mắc ấy nhé.
Khi bạn còn trẻ cũng như khả năng kiếm tiền cũng như dành dụm tiền trong tài khoản là một việc rất dễ dàng đối với mỗi cá nhân, việc mua bảo hiểm khi điều kiện kinh tế đã dần ổn định và khá giả. Thế nhưng nhiều người lo rằng phí bảo hiểm nhân thọ sẽ rất đắt, không phải như vậy phí bảo hiểm không hề đắt vì chỉ cần ta bỏ ra một khoản tiền nhỏ để chi trả, thay vì sử dụng chúng mua những nhu cầu không cần thiết. Bảo hiểm là bảo vệ cho bạn những rủi ro trong cuộc sống mà bạn không lường trước được hãy ghi nhớ bạn nhé!
Ví dụ: bạn hãy suy nghĩ vào những năm bạn 40 tuổi, với độ tuổi không còn khỏe như trước nữa trong ý định của bạn sẽ mua bảo hiểm vì đây là một món hời cho bạn. Nhưng không, lúc đó bảo hiểm sẽ đưa ra những điều khoản cũng như hợp đồng phù hợp với độ tuổi của bạn lúc này. Chẳng hạn như bạn đang độ tuổi 40 thì có thể sau vài năm bạn có những căn bệnh bất thường, thì các công ty sẽ bồi thường cho bạn một khoản tiền tương ứng. Nhưng song song với nó là một khoản tiền phí đóng bảo hiểm nhân thọ cực kỳ đắt. Vậy tại sao ngay từ lúc còn tuổi 20 – 30 khi bạn cảm thấy kinh tế đủ để chi trả bảo hiểm, không lựa chọn cho mình và gia đình một gói bảo hiểm cho tương lai để đảm bảo an toàn về tài chính. Bạn mới có thể an tâm hơn trong sự nghiệp phát triển.
Với những gia đình đã có trẻ nhỏ thì bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ vì nếu nguồn thu nhập chính không còn, thì mọi tương lai của đứa trẻ nhỏ ấy sẽ phải tạm gác lại do hoàn cảnh. Vì thế bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ cho chính bạn khi gia đình đang có người phụ thuộc vì đây là điều bạn nên làm ngay bây giờ.
Bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ tại sao?
Với xu thế toàn cầu ngày càng phát triển bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ vì những lý do như sau:
- Các chính sách bảo hiểm hiện nay chưa đáp ứng đủ nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống: Cũng như bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội đối với BHYT là chỉ đáp ứng đúng nhu cầu khám và chữa bệnh đúng tuyến mà bạn đăng ký, BHXH thì theo luật hiện nay nam và nữ giới muốn hưởng lương hưu phải đóng lần lượt số năm là 35 và 30 năm. Nhưng với mức lương hưu từ 3 – 4 triệu đồng/ tháng liệu bạn có sống đủ an nhàn trong sinh hoạt thường ngày hay không. Vì khi tuổi về già thường sẽ gặp nhiều vấn đề về sức khỏe liệu mức lương hưu đó có đủ cho bạn trang trải thuốc men không. Vì thế bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ để được hưởng những quyền lợi tốt nhất.
- Bảo hiểm không mất tiền mua dù phí bảo hiểm bạn vẫn phải đóng: Ở đời không có gì là miễn phí mà tốt cả, nhưng bảo hiểm nhân thọ thì ngoại trừ. Vì nếu bạn tích lũy đều đặn một số tiền cần thiết thì bạn sẽ có thể đáo hạn, tức là toàn bộ số tiền bạn đã tích lũy sẽ trả về lại cho bạn (người thụ hưởng). Vậy bạn vừa không mất tiền mà còn được chia lãi suất và còn có bảo hiểm miễn phí nữa.
- Tham gia bảo hiểm không lo trượt giá: Khi bạn suy nghĩ qua từng năm sẽ có thời kỳ tiền bị lạm phát thế với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hàng trăm triệu cũng như hàng trăm tỷ đồng vậy có mất giá trị của đồng tiền không? Vâng xin thưa là không bạn nhé vì nếu có trượt giá trị của đồng tiền nhưng chỉ trượt vào số tiền đóng vào thôi, chứ phần bạn chưa đóng vào cũng chả có ảnh hưởng gì nữa. Nhưng bù lại công ty bảo hiểm sẽ chia lãi cho bạn hàng năm để đắp vào những tổn thất do lạm phát tăng cao. Theo như trong thực tế duy nhất chỉ có bảo hiểm nhân thọ là không lo trượt giá trên thị trường. Còn lại mọi hàng hóa đều có xu hướng thị trường theo cung – cầu, nhưng còn tiền bảo hiểm thì không thể thay đổi được vì dựa vào hợp đồng ký kết từ trước giữa hai bên.
- Chi phí bảo hiểm đi kèm với quyền lợi nhận được: Bạn có thể chọn những mức đóng phí phù hợp với yêu cầu của mình theo tháng, quý, năm. Vì công ty sẽ căn cứ vào mức bảo hiểm bạn đóng trên hợp đồng sẽ quy ra mệnh giá tương ứng với số tiền bảo hiểm. Đó được gọi là mệnh giá bảo hiểm vì nó phải phụ thuộc vào độ tuổi cũng như tình trạng sức khỏe của người đóng. Khi độ tuổi của bạn càng cao thì mệnh giá bảo hiểm càng thấp đi nhiều so với người trẻ đóng cùng một mức phí bảo hiểm. Để tham gia bảo hiểm bạn cần đóng mức phí duy trì theo hợp đồng từ 8 – 20 năm liên tiếp, vậy có nghĩa là bạn chỉ cần dành ra 10 – 20% thu nhập của bản thân trong mỗi tháng để tham gia bảo hiểm. Như vậy bạn vẫn có bảo hiểm đóng trong một thời gian trong hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ tham gia cần điều kiện gì?
Không phải ai tham gia bảo hiểm nhân thọ một cách dễ dàng và thuận lợi được vì bảo hiểm nhân thọ tham gia cần điều kiện. Những điều kiện đó là:
Sức khỏe
đối tượng của công ty bảo hiểm nhân thọ lại là sức khỏe, tính mạng, thân thể của con người và bảo hiểm sẽ bảo vệ cho bạn khỏi những rủi ro. Nên điều kiện tham gia đầu tiên chính là sức khỏe vì có sức khỏe bảo hiểm nhân thọ sẽ chấp nhận hay từ chối đăng ký tham gia bảo hiểm của bạn. Khi bạn đăng ký tham gia thì tính trung thực lại là quan trọng nhất vì khi tham gia sức khỏe sẽ là tiền đề để công ty bảo hiểm chi trả cho bạn về sau này. Tùy vào mỗi công ty sẽ có việc kiểm định sức khỏe khác nhau.
Đối với người tham gia bảo hiểm hoàn toàn không có bệnh nền thì đang có lợi thế hơn về việc đăng ký tham gia. Còn đối với người đã từng và đang có bệnh nền trong cơ thể tùy thuộc vào mức độ nhẹ công ty sẽ xem xét về tình trạng của người đó cũng như loại bệnh mà đưa ra hướng giải quyết, xét duyệt cho người đó được tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Độ tuổi:
Không kém phần quan trọng trong bản điều kiện tham gia bảo hiểm chính là độ tuổi của bạn vì hiện nay độ tuổi bảo hiểm quy định tham gia từ 0 – 60 tuổi. Tuy nhiên, một số sản phẩm lại dành riêng cho từng độ tuổi có quy định riêng trong điều khoản. Khi muốn đăng ký bảo hiểm chỉ khi đồng ý chấp thuận những đối tượng trong tuổi quy định của công ty. Vậy không có lý do gì bạn không thể tham gia được bảo hiểm nhân thọ ngay bây giờ.
Nghề nghiệp:
Nhiều người cứ nghĩ rằng đủ tuổi quy định, sức khỏe ổn định thì có thể tham gia ngay bảo hiểm, nhưng không thực tế cũng phụ thuộc vào nhóm nghề quy định không được tham gia bảo hiểm. Khi bạn đăng ký bảo hiểm thì mỗi công ty sẽ có những quy định riêng về từng ngành nghề được tham gia bảo hiểm. Như vậy không phải ai cũng được tham gia bảo hiểm, vì vậy bạn hãy trân trọng nếu bạn được tham gia bảo hiểm bạn nhé.
Tài chính:
Tài chính là điều kiện cần và đủ để có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nhưng đa phần ai cũng đủ điều kiện này vì tùy vào từng đối tượng tham gia công ty sẽ có mức phí riêng. Mỗi tháng nếu bạn có thể trích trong lương từ 10 – 20% để đóng, không quan trọng là mức phí bạn đóng bao nhiêu mà là bạn có thể duy trì phí đó trong một thời gian dài để đảm bảo đủ quyền lợi trong bảo hiểm. Chỉ cần tham gia hợp đồng bảo hiểm với mức phí vừa đủ, cũng như tình hình chung của tài chính gia đình bạn thì bảo hiểm sẽ phát huy hết năng lực của nó bảo vệ cho gia đình bạn.
Vậy chỉ cần đủ cả 4 yếu tố trên thì bạn sẽ có thể tham gia bảo hiểm một cách minh bạch, nhưng thiếu một yếu tố sẽ bị công ty bảo hiểm từ chối. Nên bạn hãy lưu ý những điều kiện này nhé!
Bảo hiểm nhân thọ nào nên mua là tốt nhất?
Hiện nay trên thị trường có hơn 17 công ty bảo hiểm nhân thọ có mặt tại Việt Nam với nhiều sản phẩm đa dạng và phong phú. Theo như được biết ai cũng sẽ đặt ra câu hỏi bảo hiểm nhân thọ nào nên mua là tốt nhất? Để giải đáp thắc mắc đó, thì theo như thực tế hiện nay bảo hiểm nhân thọ dành cho gia đình là tối ưu và tốt nhất. Vì sao? Hãy cùng mình giải thích nhé!
- Một là một giải pháp hữu ích cho chăm sóc sức khỏe của cả gia đình. Như vậy nhở không may thành viên trong gia đình phải nhập viện, thì có bảo hiểm nhân thọ sẽ làm cho bạn bớt đi những nỗi lo lắng về viện phí. (chi trả theo cấp độ cũng như quy định hưởng)
- Hai là cũng như một cách dự phòng rủi ro hữu hiệu trước thiên tai, tai nạn, tử vong, … Nói như vậy mọi người trong gia đình sẽ được bảo vệ chẳng may nguồn lực chính phải qua đời.
- Ba là bảo hiểm có phạm vi rất rộng, quyền lợi cũng như ưu đãi mà còn tiết kiệm được chi phí.
- Bốn là nó như một việc tích lũy cho những kế hoạch trong tương lai sau này của người tham gia.
- Năm là hiện nay có trên 16 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dành cho gia đình với nhiều sự lựa chọn tùy thích.
Qua năm điều cho thấy được sự hữu dụng của bảo hiểm nhân thọ dành cho gia đình của bạn.
Các bước chi tiết hướng dẫn mua bảo hiểm nhân thọ
Sau đây là quy trình các bước chi tiết hướng dẫn mua bảo hiểm nhân thọ:
Bước 1: Tìm hiểu sản phẩm bạn muốn mua
Bạn có thể quyết định mua bảo hiểm nhân thọ vì quyền lợi cũng như lợi ích thiết thực của bảo hiểm nhân thọ đem lại cho bạn. Nhưng bất kỳ lý do gì bạn cũng nên tìm hiểu thật kỹ những thông tin cơ bản của bảo hiểm trước khi đăng ký tham gia. Không nhiều thì ít nhất bạn cũng biết được tổng quan về bảo hiểm nhân thọ cũng như cách thức hoạt động của nó. Ngoài những điều đó bạn cũng có thể tìm hiểu thêm những công ty nào đang cung cấp bảo hiểm bạn cũng dễ dàng cân nhắc những lựa chọn của công ty mà bạn tin tưởng.
Bước 2: Chọn những công ty uy tín chất lượng khiến bạn an tâm:
Công ty bảo hiểm ngày nay đều được pháp luật nhà nước quy định cũng như quản lý bởi Bộ Tài Chính, nên bạn cứ yên tâm mà tin tưởng. Nhưng nếu bạn là một người kỹ lưỡng thì có thể bạn sẽ tìm hiểu thêm vài điều về công ty đó như dịch vụ, sản phẩm, thương hiệu, … để đưa ra quyết định cuối cùng về công ty bảo hiểm mà bạn thật sự tin cậy.
Bước 3: Lựa chọn một bạn tư vấn nhiệt tình, thân thiện cũng như đáng tin cậy:
Trong quá trình lập hồ sơ đăng ký bảo hiểm thì bạn sẽ được lựa chọn một tư vấn viên, vì họ sẽ đi theo bạn suốt quá đăng ký bảo hiểm cho đến những quyền lợi bạn được hưởng. Lựa chọn một tư vấn viên đáng tin cậy sẽ giúp bạn hiểu hơn về từng gói bảo hiểm lúc đó bạn sẽ có một hướng đi riêng dành cho bạn.
Bước 4: Tạo hồ sơ để xác thực bạn bắt đầu tham gia bảo hiểm và đóng phí kỳ đầu:
Sau khi hiểu rõ về những thông tin mà tư vấn viên đưa ra hoặc những thông tin trên trang WEB của công ty đăng thì bạn cũng có thể lựa chọn cho mình một gói bảo hiểm phù hợp. Bước tiếp theo người tư vấn sẽ điền thông tin vào hồ sơ yêu cầu đăng ký bảo hiểm, đặc biệt những thông tin bảo hiểm phải đúng sự thật, mang tính minh bạch. Tránh khai gian dối để ảnh hưởng hợp đồng của bạn về sau này.
Vì công ty sẽ dựa vào những gì bạn ghi để xác thực, nếu đúng sẽ được nộp lên ban giám đốc phê duyệt là bạn chính thức được quyền bảo hiểm tạm thời cho đến khi công ty cấp giấy Chứng nhận bảo hiểm.
Bước 5: Là bước cuối trong quy trình là ký nhận vào hợp đồng bảo hiểm
Khi bạn đã đủ điều kiện theo quy định, công ty bảo hiểm sẽ chuyển hợp đồng sang người tư vấn viên của bạn. Liên hệ trực tiếp gặp bạn ký nhận bản hợp đồng giao kết giữa hai bên, chính lúc này là thời gian hiệu lực của quyền bảo hiểm tạm thời hết hiệu lực.
Kinh nghiệm mà bạn nên biết khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là những kinh nghiệm mà bạn nên biết khi tham gia bảo hiểm nhân thọ:
Luôn lựa chọn công ty uy tín trên thị trường:
Để lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín chất lượng thì bạn phải dành một phần thời gian ra để tham khảo, tìm hiểu sâu về những công ty bảo hiểm có mặt trên thị trường hiện nay. Cũng như những chinh sách của từng công ty, gói bảo hiểm gồm những gói nào. Vì mỗi công ty có những điểm riêng biệt cũng như thế mạnh của họ ở từng gói bảo hiểm mà họ bán. Bạn hãy đặt uy tín là ưu tiên hàng đầu khi lựa chọn mua bảo hiểm bạn nhé.
Luôn tìm hiểu gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu thực tế của mình:
Vì các gói bảo hiểm khác nhau sẽ có những quyền lợi khác nhau dựa vào nhu cầu thực tế của gia đình bạn để lựa chọn những gói bảo hiểm phù hợp. Trong khi nhân viên tư vấn đang chỉ dẫn bạn những gói bảo hiểm thì bạn có thể sinh những chính sách có trong gói bảo hiểm đó quy định là gì và đọc thật kỹ. Cũng như mang về nhà suy nghĩ cho thật kỹ lưỡng, không được giao trách nhiệm còn lại cho nhân viên tư vấn được vì đây là quyền lợi của bạn.
Luôn chọn ở mức phí hợp lý và thời gian lâu dài cho bảo hiểm:
Chi phí bảo hiểm quyết định mức độ rủi ro khi xảy ra, cũng đồng nghĩa mức phí càng cao thì mệnh giá bảo vệ bạn càng cao. Bảo hiểm nhân thọ sẽ được duy trì đều đặn khi bạn tham gia, vì vậy bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng khi đóng mức phí này để đảm bảo bạn đủ quyền lợi. Và bạn hãy nhớ chọn gói bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực dài hạn, cũng như trọn đời là tốt nhất để có thể bảo vệ bạn tránh những rủi ro đến bất cứ lúc nào.
Luôn chọn những gói bảo hiểm nhân thọ có tính linh hoạt trong mức phí đóng:
Việc lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ mang tính linh hoạt về phí sẽ giúp bạn tăng hoặc giảm mức đóng bất kỳ lúc nào và không bị ràng buộc về phí đóng. Cụ thể, hợp đồng bảo hiểm dài hạn là 10 năm, nhưng đột ngột đại dịch bùng phát làm cho bạn bị hụt giảm thu nhập, cũng vì vậy bạn nên chọn những công ty có hợp đồng linh hoạt. Nó có thể thay đổi mức phí phù hợp với tình hình hiện tại của bạn.
Các câu hỏi dễ gặp về bảo hiểm nhân thọ
Trước khi tham gia bảo hiểm nhiều người tham gia sẽ đặt ra những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ:
- Bảo hiểm nhân thọ là gì vậy?
- Bảo hiểm nhân thọ có mang lại quyền lợi cho gia đình khi tham gia bảo hiểm không?
- Ai trong gia đình nên mua bảo hiểm sẽ là tốt nhất?
- Tại sao khi kê khai thông tin cũng như hồ sơ phải minh bạch?
- Trường hợp nào khi mua bảo hiểm nhân thọ sẽ không được chi trả tiền?
- Chủ thể trong hợp đồng có thay đổi hay không?
- Hiện tại đang tham gia BHYT, BHXH thì có nên tham gia thêm bảo hiểm nhân thọ hay không?
- Làm sao có thể lựa chọn sản phẩm từ bảo hiểm một cách phù hợp nhất?
Tổng kết
Qua bài viết trên bạn cũng hiểu được phần nào về bảo hiểm nhân thọ và những lợi ích của bảo hiểm mang lại cho người tham gia. Từ đó đúc kết được mọi thứ sẽ luôn dễ dàng nếu bạn chịu khám phá tìm hiểu chúng, để bảo vệ tính mạng cũng như sức khỏe đối với bản thân nói riêng và mọi người trong gia đình nói chung. Hy vọng với những thông tin chia sẻ của mình sẽ giúp bạn biết thêm bảo hiểm nhân thọ là gì? Hẹn gặp bạn vào những bài tiếp theo nhé!
